关键词：金融借款合同 抵押登记 逾期还款

    裁判要旨

    购房者购房时与银行签订金融借款合同时，双方合同约定借款人逾期还款或累计逾期还款次数达到合同约定的次数，就要承担相应的违约责任，包括一次性偿还所有贷款本息及罚息的违约责任。

    相关法条

    《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

    基本案情

    原告某某银行向本院提出诉讼请求：1．判令被告赵某某向原告支付借款本金102057.94 元，利息及罚息1617.46元（暂计算至2020年12月25日，实际计算至借款本息全部清偿之日止），共计103675.4元；2.请求判决原告对被告名下抵押的位于郑州市上街区的房屋拍卖、变卖所得价款有权优先受偿；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：原告与被告赵某某于2017年7月6日签订《个人/购车借款及担保合同（适用于房屋贷款和汽车消费贷款业务）》。合同约定：1.原告向被告赵某某发放购房贷款107000元，贷款期限360个月，自2017年7月6日至 2047年7月6日，贷款年利率为5.39%逾期利率7.007%，按月等额本息还款；2.若被告未按时足额偿还贷款本息，原告有权按合同约定计收利息及罚息，原告亦有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；3.为担保债务的履行，借款人提供抵押担保，2017年 7月7日借款人赵某某与原告签订了《上街区预购商品房抵押合同》，于 2018年8月31日办理了抵押登记并取得了《不动产登记证明》，以其购买的位于郑州市上街区的房屋作抵押担保，担保内容为合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，抵押权人为原告。原告于2017年7月10日向被告发放贷款 107000元，但被告于2020年10月10日起未向原告按时足额归还贷款本息，已构成违约。

    裁判结果：

    郑州市上街区人民mobile48365-365_365bet备用网站_约彩365苹果在线安装于2021年2月24日作出判决：一、被告赵某某应于本判决生效后十日内偿还原告某某银行贷款103675.4元（暂计算至 2020年12月25日）及从2020年12月26日起计算至被告赵某某实际还清全部借款本金和利息及罚息之日止的逾期利息和罚息（按照《某某公司个人购房/购车借款及担保合同》约定计付）；二、原告某某银行对郑州市上街区xx路 xx号房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告某某银行的其他诉讼请求。

    裁判理由

    本院认为，原、被告双方签订的合同系双方当事人真实意思表示，合法有效。原告某某银行依照合同约定向被告赵某某发放贷款，被告赵某某未按照合同约定按时足额偿还借款及利息，其逾期次数已达到借款合同第十二条的约定，故原告某某银行有权宣布其与被告赵某某之间已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿未还款项以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。原告某某银行请求被告赵某某偿还借款本金和利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。原告某某银行与被告赵某某签订的抵押合同约定以被告赵某某名下的位于上街区的该房产作抵押为借款提供担保，且办理了抵押登记，该抵押合法有效，因被告赵某某未按照合同约定履行合同债务，故原告某某银行上街支行有权对案涉房产的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。

    案例注解

    在金融借款合同中借款人应做到诚实守信，严格按照合同的约定按时足额还款，否则,不仅会影响自己的个人征信，还会在诉讼中承担败诉的风险，负担一定的经济损失。

    本案中，被告未按合同约定按时向银行还款，逾期次数达到合同约定的次数，需承担一次性偿还所有贷款本息及罚息的违约责任。如被告在判决生效后仍不能向银行清偿贷款，还可能面临房屋被拍卖的风险。因此，购房者在购买商品房贷款时应当诚实守信、理性为之，违约必将付出相应的成本。如果发生逾期还款被银行起诉后，应当积极采取补救措施，将逾期本息还清，主动与银行达成和解或调解。